Monitorare le proprie entrate e uscite è essenziale per mantenere il controllo delle finanze personali. Creare un budget dettagliato ti permette di identificare aree in cui puoi risparmiare e investire in modo più efficace. Personalmente, tengo traccia di ogni centesimo con un file di calcolo su Google Drive, che aggiorno regolarmente.
Questa guida di oggi avrà informazioni preziose per chiunque, ma essendo io un’imprenditore, avrà una sezione verso la fine dedicata ai freelance, liberi professionisti e piccoli imprenditori come me.
Perché è Importante Creare un Budget
Un buon budget dettagliato ti aiuta a:
- Visualizzare il Flusso di Cassa: Utile per comprendere dove vanno i tuoi soldi ogni mese;
- Pianificare Risparmi e Investimenti: Devi identificare aree in cui puoi ridurre le spese e destinare più fondi ai risparmi o agli investimenti;
- Raggiungere i Tuoi Obiettivi Finanziari: Importante per tenere traccia dei tuoi progressi verso obiettivi finanziari specifici.
Ma ora, andiamo un po’ più sul pratico!
Come Creare un Budget Dettagliato
Ti elenco degli step generici, utili come base per chiunque, per creare il proprio budget.
- Raccogli tutti i tuoi Dati Finanziari
Inizia raccogliendo tutte le informazioni sulle tue entrate e uscite. Includi salari, redditi aggiuntivi, affitto/mutuo, bollette, spese quotidiane e tutto ciò che può essere utile. - Utilizza uno Strumento di Budgeting
Personalmente, come detto all’inizio, utilizzo un foglio di calcolo su Google Drive, che genere di anno in anno, e lo ottimizzo in base all’andamento dei mesi (una pagina per ogni mese).
Questo strumento mi permette di aggiornare e analizzare facilmente i miei dati finanziari ovunque io sia. - Crea le Categorie di Spesa
Suddividi le tue spese in varie categorie, ad esempio casa (per affitto e bollette), trasporti, alimentazione, intrattenimento/svago, etc.
Io personalmente ho varie categorie, ad esempio le spese alimentari le divido in 3 blocchi (la spesa/cibo che faccio io e preparo, gli ordini di cibo e le spese legate al cibo per quando esco).
Personalizza le categorie in base al tue stile di vita, ricorda, puoi sempre modificarle di mese in mese. Facendo così sarai in grado di capire meglio dove stai spendendo di più. - Monitora e Aggiorna Regolarmente
Aggiorna il tuo budget regolarmente, segnando ogni entrata e uscita, se possibile fino all’ultimo centesimo. Più precisione utilizzi, meglio sarà. Aggiornando regolarmente sarai in grado di avere un maggior controllo e fare aggiustamenti se necessario.
Quello che faccio, ad esempio gestisco le spese la sera generalmente, come chiusura di giornata. Se non posso farlo me le tengo appuntante su una nota del telefono.
Sezione extra specifica per Freelance
Se lavori come libero professionista o un piccolo imprenditore, creare un budget dettagliato è ancora più cruciale a causa della natura variabile del reddito. Ecco alcuni consigli:
- Prevedi fluttuazioni del reddito: Imposta un fondo di emergenza extra (oltre a quello personale) per coprire i mesi in cui il reddito potrebbe essere più basso;
- Gestisci le Tasse: Tieni conto delle tasse e metti da una parte una percentuale delle tue entrate professionali per non aver sorprese l’anno successivo. Generalmente un 40/50% del fatturato (più eventuale importo di IVA se non sei in regime forfettario) sono sufficienti. Per gestire questa parte io utilizzo un Conto Deposito (senza vincoli), in modo da non avere la tentazione di spendere quei soldi, e nel mentre farci qualche interesse sopra;
- Spese Deducibili e Detraibili: Mantieni traccia di tutte le tue spese professionali, separandole da quelle personali, in modo da massimizzare i tuoi risparmi fiscali (questo consiglio purtroppo non è utile per chi sta in regime forfettario).
Creare un budget dettagliato è essenziale per chiunque voglia prendere il controllo delle proprie finanze, sia che tu sia un lavoratore dipendente o un freelance. Utilizza strumenti che possano aiutarti e con cui ti trovi in confidenza (tipo io con i fogli di calcolo di Google Drive) e tieni monitorato ogni centesimo, facendo scelte finanziarie informate.
Extra Tips
- Utilizza più conti correnti per gestire al meglio le spese.
Dipendente: Conto Corrente per le spese personali e un Conto Deposito potrebbero essere sufficienti inizialmente.
Freelance: Conto Corrente per le spese personali (su cui dovrai attribuirti uno “stipendio” mensile, Conto Corrente per l’attività professionale, su cui farai pagare tutte le tue fatture e dove gestirai tutte le spese correlate al lavoro, Conto Deposito utile per spostare ogni mese i soldi per le tasse.
Per entrambi: eventuale conto corrente per la gestione di investimenti e un conto corrente (se non si volesse utilizzare il conto deposito) per la gestione di un fondo di emergenza. - Gestisci il tuo budget con strumenti online, in modo che tu possa accedervi da qualsiasi dispositivo e a qualsiasi ora. Ad esempio puoi usare Google Drive, Office365, Notion, vedi quello che ti ispira di più, secondo me deve essere una scelta personale.
- Inizia da subito a gestire il tuo budget, suddiviso per anno e per mese. Segna fino all’ultimo centesimo, e separata tutte le spese, una per ogni riga.
- Fissa dei paletti di spesa, e tieni sempre da parte dei fondi per le emergenze. Se li metti fisicamente su un altro conto avrai meno tentazioni a spenderli.
- Evita per quanto possibile di contrarre debiti di qualsiasi tipo, soprattutto finanziamenti e carte di credito revolving. Hanno interessi molto alti, e sono sempre un problema.
Spero di esserti stato utile con tutti questi consigli e con la mini-guida che ho scritto per te. Intendila come base per partire verso la gestione dei tuoi Obiettivi Finanziari.